23. januára 2017

Postarajte sa o svoj dôchodok od mladosti a šaty znova! Bez námahy nevytiahnete ani dôchodok z jazierka! Pod ležiacim kameňom a penzión netečie! Sadnite si, starí a mladí, ale počúvajte – penzión v Izraeli!

Vylúčenie zodpovednosti. Tento článok je len orientačný a v žiadnom prípade nenaznačuje žiadne kroky. Nezodpovedám za vaše transakcie s vašimi dôchodkami a všetky zmeny súčasného stavu robíte na vlastné nebezpečenstvo a riziko. Pre odbornú radu sa oplatí kontaktovať dôveryhodného dôchodkového poradcu. Tento článok nepropaguje žiadneho dôchodkového poradcu.

Prečo také zlovestné odmietnutie zodpovednosti? Faktom je, že kým sme mladí a schopní, všetko sa dá napraviť. Urážlivé, no riešiteľné chyby pri kúpe auta či pôžičke. Chyby pri obstaraní bytu vážne zasiahnu život, no dajú sa prekonať. Dôchodok klesá vo veku, keď exponenciálne klesá kapacita a aktivita a exponenciálne narastá náročnosť nápravy chýb v poskytovaní staroby a výška dôchodkov.

Odhaľujem túto tému tak, ako som ju pochopil po rozhovoroch s dôchodkovými poradcami a účasti na seminároch. Komu je určený? Napodiv, nielen celkom dospelých a starších ľudí, ale ľudí všetkých vekových kategórií. Funguje to tak, že čím skôr sa o to postaráte, tým lepší výsledok bude nakoniec. Pred akoukoľvek akciou si však túto a ďalšie informácie miliónkrát skontrolujte.

Téma je nudná, článok je plánovaný na slušnú veľkosť, ale skúsim provokatívne, s prednosťou a kurtizánami. Navyše, aby ste mali možnosť prečítať si teóriu zadarmo, zaplatil som za tieto informácie tak peniazmi, ako aj značným množstvom svojho času. Nemyslím si, že môžem žiadať, aby mi niečo platili, ale každý, kto sa chce z vlastnej iniciatívy poďakovať, nájde na konci článku blok s informáciami o tom, ako si dať „šálku kávy“ a pomôcť projektu. Choď.

Prečo v Izraeli neexistujú dôchodky?

Problém je, že od roku 2013 v Izraeli nie je žiadny dôchodok. Ale keďže vždy píšem podľa hollywoodskeho scenára, samozrejme chápete, že hlavnú postavu nemožno zastreliť hneď na začiatku filmu. Maximálne je strieľať do mäkkých tkanív. Tak koho kde zastrelili? Aby ste to pochopili, trvá to trochu teoreticko-historický exkurzia.

Francúzska armáda bola prvá v histórii, ktorá počas Francúzskej revolúcie myslela na odchod do dôchodku. Vo voľnom preklade prišli do novej revolučnej vlády a povedali: „Bojovali sme tu, cára zvrhli, Bastilu vzali, životy nešetrili. Hoďte nám Chardonnay a cigarety v starobe. Bolo to pred niekoľkými storočiami a odvtedy v rôznych krajinách tak či onak úrady a ľudia mysleli na to, že starší ľudia musia z niečoho žiť.

V Izraeli samozrejme mysleli aj na toto. Až do 70. rokov 20. storočia približne 70 % Izraelčanov pracovalo vo verejnom sektore. Mali nárok na štátny dôchodok, ktorý sa nazýval "penzión taktsivit" ("taktsiv" - rozpočet). Závisela od dĺžky služby a počítala sa takto: za každý odpracovaný rok sa predpokladalo 2 % platu. Maximálne percento dôchodku bolo 70 % platu (čo zodpovedá 35 odpracovaným rokom). Inými slovami, ak by bol môj plat 10 000 šekelov, potom by bol dôchodok 7 000. Takáto taktika dôchodku v niektorých odvetviach existovala až do roku 2013.

V 70. rokoch došlo k „buržoáznej revolúcii“ a objavili sa kolektívne zmluvy. Teraz musel zamestnávateľ odviesť určitú časť úspor, z ktorých sa potom tvoril dôchodok. Tieto fondy sa nazývajú „kupot gemel“. Prevedené peniaze tam iba zamestnávateľ; robotník nič nevypisoval a zasnene si predstavoval, ako sa vo veku 70 rokov vyberie na cestu okolo sveta do Izraela. Po dosiahnutí dôchodkového veku dostal zamestnanec všetky peniaze naraz.

V roku 2008 nastali dva významné momenty. Mnohých hneď napadne, že kríza. Stalo sa to, samozrejme, ale jednoducho sa to stalo. V roku 2008 sa teda špeciálne vyškolení ľudia domnievali, že mladí ľudia, ktorí prišli v 60. rokoch, sa neúprosne posúvajú na jeseň storočia, ktorý im bol pridelený, a tento dôchodok sa musí vyplácať. Kde? Nie sú peniaze, ako obvykle. Týmto tempom sa do roku 2026 izraelská húsenica plaziaca sa napriek všetkým zakuklí, prejde zázračnou metamorfózou a zmení sa na do skrachovaného motýľa. A všetci obyvatelia budú musieť krásne odletieť do západu slnka.

Druhý moment nie je o nič menej krásny. Keďže ten dôchodok padol na účet v jednej sume, tak si predstavte, čo sa začalo diať. Muž, ktorý celý život dostával 10 000 šekelov, príde do banky a objaví jackpot 2 000 000. Takejto osobe trvalo v priemere šesť mesiacov až dva roky, kým stratil preferenciu a prišiel o všetky dva milióny. Keď pred ním utiekla posledná kurtizána, odišiel do Bituah Leumi. A všetci boli veľmi smutní: dôchodca, pretože si musel vybaviť príspevok na živobytie, aj strýkovia a tety z Bituah Leumi, pretože vila v Cézarei by sa sama nepostavila, ale chodia sem všelijakí ľudia.

Až do úderu hromu sa uskutočnili reformy: nielen zamestnávatelia, ale aj zamestnanci začali prevádzať peniaze na kupot gemel a samotné dôchodky sa prevádzajú príjemcom nie v jednom kuse, ale vo výplatách. Štátne dôchodky boli zrušené. Ako posledná ich opustila armáda v roku 2013 (môžem sa mýliť v historických faktoch, správne, ak viete presnejšie).

V Izraeli teda neexistuje žiadny štátny dôchodok. Ale čo je prítomné?

Ako vzniká dôchodok v Izraeli?

Prvý zdroj— Bituach Leumi. Ide o štátnu poisťovňu. Dôchodkový vek je poistnou udalosťou. Ak ste, ako ja, muž a máte to šťastie, že sa dožijete 67 rokov, potom je 1531 šekelov váš koláčik na šťastnú starobu. Ak ste žena, dostanete koláčik v 64. Nehnevajte sa na čísla, sú aj takí, ktorí stále odchádzajú do dôchodku v 62 rokoch a teraz aktívne uvažujú o zvýšení dôchodkového veku ešte viac, pretože žijeme príliš dlho .

Prečo to nie je dôchodok? Lebo toto je starobný príspevok (kitzvat zikna) a ako sa dá 1531 šekelov nazvať dôchodkom? Ale nie všetko, samozrejme, je také jednoduché. Aby ste získali toto maslo na chlieb, musíte splniť podmienku. Mať minimálne skúsenosti. Alebo 60 mesiacov za posledných 10 rokov. Alebo 144 mesiacov počas celého pobytu v Izraeli. Pre tých, ktorí prišli do Izraela už v preddôchodkovom/dôchodkovom veku, je tu kitzvat zikna meuhedet (meuhedet – špeciál). Nevyžaduje skúsenosti, ale existuje veľa obmedzení.

Navyše za každý rok nad rámec skúseností 9 rokov(od roku 2017; predtým to bolo viac ako 10 rokov) môžete získať 2% bonus a zvýšiť 1531 šekelov na maximum 2250 šekelov(t.j. 50 % sumy).

Životný hack. Aby ste sa vyhli problémom s Bituah Leumi, odporúča sa uschovať si výplatné pásky (mascort) a 106 formulárov až do dôchodku. Samozrejme, váš vzťah so zamestnávateľmi pre Bituach Leumi je zvyčajne transparentný a uložený v ich databázach. Ale ak sa zrazu niečo stane s ich základňami v čase vášho odchodu do dôchodku, potom bude kategoricky ťažké niekomu niečo dokázať bez výplatných pások a 106 formulárov. Preto vytlačíme listy, vložíme ich do pilníka, pilník do vajíčka, vajíčko do kačice, kačicu do zajaca a tak ďalej ...

Takže v tejto chvíli, v dobrom scenári, máme 2250 šekelov, ktoré by nám mali rozjasniť nostalgiu za mladosťou. Ale môžu sa tiež zvýšiť. Štát, ktorý má záujem nám ich nedávať, hovorí: „Starý, neber tie peniaze! Ak tak urobíte, za každý šekel, ktorý zarobíte viac ako 5 000 mesačne, znížime váš príspevok. To znamená, že ak máte mesačný plat 7 500, potom prídete o výhody úplne, viete?“ A my, hoci už starí, ale ešte nie sme v demencii, odpovedáme: „Samozrejme, že sme neabsolvovali gymnázium, ale zatiaľ to znie zle. Aký je náš prínos?" Na čo štát, potmehúdsky prižmúrený a šúchajúci si svoje studené, kostnaté ruky, odpovedá: „Ak si tieto peniaze nezoberiete pred sedemdesiatkou a nebudete hrať box na ceste, tak za každý rok omeškania dostanete ďalších 5 % bonus. z tejto sumy“.

Navyše, 70 rokov je vo všeobecnosti veľmi dôležitým dátumom v živote každého občana Izraela. A nie preto, že môžete byť radi, že ste sa dožili týchto rokov. Aj keď by som bol veľmi rád. A pretože v tomto veku je nepodstatné, koľko zarábate, aby ste dostali tento príspevok (aj keď sa mi z nejakého dôvodu zdá, že v tomto veku je už veľa nepodstatné). Napríklad v roku 2015 dostával generálny riaditeľ Bank Leumi podľa informácií z googlu približne 675 000 šekelov mesačne. Ak by teda mala 70 rokov, pokojne by zašla do Bituah Leumi a požiadala by, aby jej dali 2250 šekelov (plus 5% bonus za každý rok, kedy si tieto peniaze nevzala) na vreckové. Poprajme režisérovi dlhý život a ideme ďalej.

Tieto peniaze vám budú vyplatené, aj keď žijete v inej krajine. S tým, že Izrael musí s touto krajinou uzavrieť dohodu o sociálnych odvodoch. Totiž, ak v starobe chcete byť bližšie k vnúčatám a trochu rozzúriť deti žijúce v Kanade svojou nepríčetnosťou, tak nie je problém. Presťahujte sa do Kanady a získajte svojich legitímnych 2250.

Táto časť sa rieši. Bituach Leumi nám platí poistnú udalosť.

Druhý zdroj sú zrážky. Rovnaké odpočty, ktoré nás od roku 2008 zaväzuje ministerstvo financií.

Pre rok 2017 sú tieto zrážky 6,5 % zo mzdy od zamestnávateľa a 6 % od zamestnanca. Toto sa nazýva „tagmulim“. A tu prichádza ďalších 6 %, odpočítaných zamestnávateľom, ktoré sa nazývajú „pitsuim“ – peniaze za prepustenie.

Tu, mimochodom, platí nasledujúce pravidlo: ak dáte výpoveď, dostanete tieto peniaze presne v tomto pomere a ak vás zamestnávateľ prepustí, potom je povinný zaplatiť „pitsuimovi“ ďalších 2,33% za každý mesiac. od chvíle, keď začnete pracovať. Ale tu má zamestnávateľ nástroje na uľahčenie platieb pre seba. Napríklad môže platiť úrok nie zo 100 % vašej mzdy, ktorá zahŕňa samotnú mzdu, hodiny navyše, výlety, prémie a iné dobroty, ale 70 %. Všetko závisí od vašej zmluvy so zamestnávateľom, takže zjednávajte, pýtajte sa, sústreďte sa, „a čo kompót?“

Tieto peniaze je možné previesť do nasledujúcich fondov: buď „Keren Pension“, alebo „Kupat Gemel“ alebo „Bituah Menaelim“.

v čom sú rozdiely?

Po prvé, kupat gemel a keren pension sú skupinové zmluvy. Výhodou je, že percento za službu je vždy nižšie ako pri individuálnych zmluvách. Nevýhody - uvedené podmienky platia po určitú dobu a môžu sa kedykoľvek zmeniť.

Bituach menaelim je osobná zmluva. Nevýhodou je vysoký servisný poplatok. Plus - poskytnuté podmienky sú ironicky zachované až do ukončenia zmluvy. Zrážky v bituah menaelim sú 5 % od zamestnanca, 5 % od zamestnávateľa a 8,33 % od pitzuim. Od roku 2013 je bituah menaelim veľmi nerentabilným nástrojom na akumuláciu dôchodkov.

Urobme si pre prehľadnosť tabuľku (percento zrážok sú zrážky zamestnanca + zrážky zamestnávateľa + maximálne pitsui):

Z tablety je zrejmé, že bituach menaelim nie je teraz vôbec ziskový, ale nižšie vložíme poznámku.

Mecadem

Existuje taká vec - mekadem. Inými slovami, rozdeľovač. Keď dosiahnete dôchodkový vek a nazbierate povedzme milión šekelov dôchodkových príspevkov, dostanete ich vo výplatách. Aké platby? Kto a ako rozhodol o vyplácaní dôchodku v Izraeli? Na to slúži mekadem - koeficient, ktorým sa rozdelia všetky odvody a výsledná suma sa bude platiť mesačne. Mekadem závisí od priemernej dĺžky života. Dnes majú chlapci 78 rokov a dievčatá 85. Poisťovňa vypočíta a zaplatí. Ak ste z tohto sveta odišli skôr, ako sa vám skončilo sporenie na dôchodok, dostanú ich vaši dedičia. Ak sa neskôr platby nezastavia, poisťovňa naďalej platí. Poisťovne preto rozdeľovač počítajú tak, aby vám vyplatili presne vaše úspory a nezačali vyplácať z vlastného vrecka. Dnes je mekadem približne 240. Pred časom to bolo menej - 200. Ešte skôr - 180.

Vtedy bol bituach menaelim veľmi výnosný. Keďže ide o individuálnu zmluvu, mekadem zostáva pre vás fixný a presne ste vedeli, koľko budete na dôchodku dostávať. Presne 1. januára 2013 si poisťovne uvedomili, že majitelia bituah menaelim žijú s takýmto pevným mekadem veľmi kučeravo a predajňu zatvorili.

Dmey niul

Sú dva typy:

• dmey niul mi aucada(provízia z prevodov)
  Keren má maximálny dôchodok 6 %. Toto percento sa berie ako jednorazový poplatok.
• dmei niul mi hisahon(provízia z úspor)
  Keren má maximálny dôchodok 0,5 %. Toto percento sa berie zo všetkých úspor neustále, každý rok.

Čo robiť s týmito percentami? Znížiť. Zjednávajte ako berserker s poisťovacím agentom, bojujte ako gladiátor. Čo je najdôležitejšie znížiť? Intuícia naznačuje, že 6%, ale otázka je trik, takže rýchlo zorientovaní odpovedáme, že 0,5% a máme pravdu. prečo? Zjavne preto, lebo nechceme, aby sa z peňazí, za ktoré už bola provízia z prevodu vyplatená, strhávali veľké provízie.

Ako obchodovať? Ako všade. Zavolajte do iných dôchodkových spoločností, zistite, kde sú pripravení ponúknuť výhodnejšie podmienky. Choďte za svojím súčasným poisťovacím agentom a povedzte: „Izya, vieš, že Shmulik mi ponúkol dvakrát lepšie podmienky, ako si ponúkal ty? Ak sa toho chytí poisťovací agent a: „Počkaj, brácho, nevar, tu máš polovičný úrok, pozri, akú tortu som upiekol pre tvoju návštevu, prepáč, mýlil som sa,“ tak je všetko v poriadku. Ak sa ukáže, že poisťovací agent je zlý človek alebo dokonca reďkovka, musíte byť pripravení odvážne odísť.

life hack. V roku 2016 sa stala situácia z kategórie „nebolo by šťastie, ale pomohlo nešťastie“. Faktom je, že ministerstvo financií občanov Izraela miluje. Samozrejme, v prvom rade sa veľmi miluje, ale stalo sa, že je ťažké milovať seba bez toho, aby ste milovali ostatných. Naozaj nechcú, aby ľudia chodili do Bituach Leumi. Až tak, že vždy, keď tam niekto príde, niekde v Izraeli sa rozplače pracovník ministerstva financií. Preto vyhlásili súťaž medzi dôchodkovými spoločnosťami na poskytovanie minimálnych provízií za dôchodkové príspevky a sporenie. Tender vyhrali dve spoločnosti: Alman Aldobi a Meitav Dash.

Obe spoločnosti sa zaviazali, že budú najbližších 10 rokov poskytovať najnižšie provízie na trhu. Podarilo sa im to vďaka tomu, že nepracujú s agentmi, ale komunikujú priamo so zákazníkmi. Preto má zmysel uvažovať o presťahovaní sa k nim na najbližších 10 rokov, no (!) pred prijatím takýchto krokov sa určite poraďte s dôveryhodnými dôchodkovými poradcami.

Viac life hack. V tablete sa spodný riadok týkal poistenia. Za tieto poistenia sa samozrejme platia aj peniaze. A tu stojí za to pristupovať múdro. Ak ste samotár a nikto na vás nezávisí, tak prečo potrebujete napríklad životné poistenie? kto je tvoj dedič? Ak nemáš manželku a ananásy, tak prečo mať poistenie manželky a ananásov? Ak spoločnosť považuje invaliditu za 75 %, na čo je potom potrebné poistenie invalidity, ak ho poskytuje Bituah Leumi? Toto všetko si treba vyjasniť v rozhovore s dôchodkovou spoločnosťou alebo s dôchodkovým agentom a zbaviť sa alebo naopak doplniť potrebné poistenie.

Maslyulim

Toto je dôležitý pojem pre pochopenie toho, ako sa tvorí dôchodok v Izraeli. Začnime tým, že si položíme otázku, čo sa stane s peniazmi, ktoré si zrážame z platu. Nehromadia sa vo veľkom trezore pod spoľahlivou ochranou. Namiesto toho skončia v rovnako veľkom kotli burzy. A tam začnú pracovať.

Ak viete, čo je akciový trh, potom okamžite príde znepokojivé zistenie, že naše peniaze nie sú nijak zvlášť chránené. To znamená, že kríza klesla, burzy klesli, v chladničke namiesto červených rýb boli lacné klobásy. Mimochodom, stalo sa to v roku 2008, keď sa stala rovnaká kríza. Ľudia, ktorí v tom roku odišli do dôchodku, mali veľkú smolu.

A tu vstupuje do hry tento termín. maslo(v množnom čísle - maslyulim).

Maslyul je takpovediac cesta, ktorou sa peniaze dostanú na tie isté akciové trhy. Akciový trh možno veľmi zhruba a zjednodušene znázorniť ako na obrázku nižšie.

On, trh, pozostáva z dlhopisov a akcií. Väzby sa v hebrejčine nazývajú „agrot hof“ a v reči sa často používa skratka AGAH. Dlhopisy sú dlhové záväzky. Napríklad štát Izrael naliehavo potrebuje peniaze na uzavretie mierumilovných ty vieš kto z ich sionistickej agresie. Štát ide do Spojených štátov alebo za ich obyvateľmi, žiada peniaze a na oplátku dáva dlhopisy. Každý rok z týchto dlhopisov sľubuje zaplatiť úrok a po určitom počte rokov vrátiť požičanú sumu. Ich likvidita na trhoch je nízka, záujem o ne je malý, preto sa považujú za solídny nástroj.

Akcie sú tiež cenné papiere. Dávajú vlastníkovi právo podieľať sa na riadení spoločnosti, ktorá tieto akcie vydala. Keď si kúpite jednu akciu Apple alebo Yossiho Falafel, stanete sa spolumajiteľom. Môžete dokonca dostávať dividendy (časť zisku). Likvidita akcií je vysoká a riziká vysoké. Napríklad, keď vyšiel ikonický tretí iPhone, akcie Apple raketovo vzrástli. Keď Shmulik otvoril obchod s falafelom oproti Yossi's Falafel a začal ponúkať zadarmo pita a škrabance do uší za falafel, Yossiho akcie klesli trojnásobne. Toto je riskantný nástroj.

A tá istá ropa určuje, v akom pomere idú penzijné peniaze na akciový trh. Je veľmi bezpečné vhodiť 100 % svojich peňazí do dlhopisov. Je veľmi riskantné hodiť 100% svojich peňazí do akcií. Tie alebo iné proporcie v strede sú presne to, čo musíte dodržiavať a k čomu pristupovať rozumne.

Ak sme vy a ja narazili – a veľmi často sa stáva, že sme zabuchli – potom peniaze skončia v rope, dali: až 70 % – dlhopisy a až 30 % – akcie.

Ak máme zároveň 50 rokov, nie je všetko také zlé. Viac ako 10 rokov pred odchodom do dôchodku je tento 30% podiel rizikom, ktoré si môžete dovoliť. Ak máme 67 a je rok 2008, tak s vysokou pravdepodobnosťou ostaneme bez 30% peňazí a namiesto chutných maškŕt na obed si cucáme labku.

Štát sa o takýchto fackovacích ľudí postaral (no, aby sme sa nerozhodli navštíviť Bituah Leumi kvôli príspevku na živobytie) a prijal „čílsky systém“. Spočíva v tom, že čím bližšie k dôchodkovému veku, tým je ropa pevnejšia – menej akcií, viac dlhopisov.

Ale ak ste zodpovedný, potom máte v rukách všetky nástroje na to, aby ste rozhodli, ako budú vaše peniaze fungovať. Ak si zoberieme rovnakú krízu z roku 2008, teraz v roku 2017 si na ňu nikto nespomenie. Burzy rástli, situácia sa zlepšila. Preto s vedomím, že máte ešte 40 rokov do dôchodku, je celkom možné dovoliť si maximálne riziko (maximálne zásoby, minimálne dlhopisy) na nasledujúcich, povedzme, 10 rokov. To prinesie maximálny úrok z peňazí pracujúcich na burze. Po 10 rokoch je možné riziko znížiť výberom o niečo menej rizikového oleja, a tak s blížiacim sa odchodom do dôchodku postupne zvyšujte podiel solídnych nástrojov vo svojom „portfóliu“ a znižujte podiel rizikových.

Môžete ísť ešte ďalej. Ak naozaj rozumiete fungovaniu burzy, máte potrebné skúsenosti, nástroje a znalosti, môžete prísť do dôchodkovej spoločnosti a povedať: „Zvládnem to aj bez soplíkov.“ Podpíšete potrebné dokumenty a dostanete svoje dôchodkové peniaze úplne k dispozícii s možnosťou rozhodnúť sa, kde, ako a ako investovať.

Osobne tomu nerozumiem, takže takúto akrobaciu radšej nerobím. Mimochodom, väčšinou dôchodkové spoločnosti nenakupujú žiadne konkrétne akcie. Indexy sa skôr kupujú. Napríklad index Tel Aviv35. Ide o akýsi priemerný index 35 najväčších firiem v Izraeli, v ktorom tieto firmy medzi sebou akosi balansujú. Akcie jednej spoločnosti rástli - index rástol, akcie inej spoločnosti klesali - index klesal, akcie viacerých spoločností rástli a klesali - index sa zmenil na určitú deltu.

Takže to chápem veľmi jednoducho. Ak sú v komentátoroch ľudia s hlbokými znalosťami v tejto oblasti a faktické chyby bolia oči, opravte ma.

V tejto fáze by mal nadobro zmiznúť stereotyp, že nič neriadime a neovplyvňujeme svoje dôchodky. V Izraeli je možnosť v maximálnej možnej miere ovplyvniť svoje úspory a ich veľkosť. A v rovnakej fáze by malo dôjsť k pochopeniu, že potrebujeme zodpovednosť a sebaorganizáciu, aby sme s určitou frekvenciou kontrolovali, čo sa deje s našimi odpočtami.

Ďalší life hack až som zabudol. Na Facebooku sa vždy pýtajú, či máte picuim, a ak máte, určite vám poradia, aby ste si ich vzali. Ak sa teda v článku vrátime späť, vidíme, že pitsuim je vlastne tretina dôchodku. Neoplatí sa ich brať, pokiaľ to nie je absolútne nevyhnutné. Jednoducho preto, že by ste sa nemali pripraviť o tretinu dôchodku.

A ešte poznámka. Keďže človek vo svojom živote spravidla zmení viac ako jednu, nie dve alebo tri, fenomén penzijných peňazí niekde „visí“ je veľmi bežný. No ak sa niekde niečo stratí, vždy sa nájdu milí chlapi, ktorí vám to pomôžu nájsť. Na tom istom Facebooku často kolujú príbehy o tom, ako sa niektorí ľudia na niekoho obrátili s tým, že stratené peniaze na dôchodok nájdu. Požiadali ma, aby som podpísal zmluvu, že z toho, čo sa nájde, bude vyplatených povedzme 30 %. Bez dlhého rozmýšľania sa človek podpíše, a keď sa mu „nájde“ 200 000 šekelov, zhrozí ho, že tretinu peňazí treba rozdať.

Peniaze sa napokon naozaj nestrácali a všetky informácie o dôchodkovom sporení získate na štátnej stránke swiftness.co.il. Stojí 40 šekelov. Okrem toho existuje stránka, kde môžete nájsť svoje prostriedky s nesplácanými úsporami. Ľudia o tom často nevedia, alebo sú leniví a boja sa na to prísť. Dokonca aj dôchodkový poradca o vás vezme všetky údaje z prvej stránky, všetko povie a poradí, ale nie za tretinu „nájdených“ peňazí, ale za nejakú hodinovú sadzbu.

Správa o dôchodku

Raz za štvrťrok a na konci roka dostávame správy o našich dôchodkových záležitostiach od dôchodkových spoločností. Nižšie pripojím ukážkové foto ako vyzerajú. Ak článok dosiahne 50 zdieľaní na Facebooku, inými slovami, ukáže sa, že je pre ľudí skutočne užitočný a zaujímavý, doplním túto dôchodkovú správu o vysvetlenia toho, čo na nej vidíme. Tu je mimochodom nápadné, že dmey niul je divoký. Je to preto, že typ dôchodku je bituach menaelim.

Ako sa otvárajú dôchodkové koše?

Po prvé, podľa zákona vám nikto nemá právo ukladať nejaký druh dôchodkovej spoločnosti a druh dôchodkových príspevkov. Ak len tak ledabolo zamávate labkou, tak vám zamestnávateľ zavolá agenta penzijnej spoločnosti, s ktorou spolupracuje. Všetko vám otvoria, podpíšu a s najväčšou pravdepodobnosťou začnú opatrne zlízať najvyššie percento provízií, ktoré zákon umožňuje.

Ale máte právo ukázať prstom na konkrétnu spoločnosť a povedať, že máte záujem o keren pension alebo kupat gemel. A nikto nemá právo namietať.

Máte tiež právo uviesť konkrétneho poisťovacieho agenta, s ktorým chcete pracovať, a nie zamestnávateľa.

Po druhé, ak ste predtým nemali dôchodkový program a toto je vaše prvé pracovisko, otvoria vám celý tento prípad šesť mesiacov po nástupe do práce. Po otvorení odpočtov za posledných šesť mesiacov bude spätne. To znamená, že týchto šesť mesiacov nezostane bez dôchodkových príspevkov.

Na každom ďalšom pracovisku sa otvára dôchodkový program minimálne 3 mesiace po nástupe do práce a podobne spätne.

Aj tu si treba dávať pozor, pretože si nemusia pýtať a odpisovať všetky dôchodkové odvody za uplynulé (v prvom prípade šesť mesiacov) tri mesiace naraz z odvedenej mzdy. Ak je plat malý a vy ste na to neboli pripravení, môže to zasiahnuť rozpočet na mesiac, nevýrazné sušienky namiesto šťavnatého steaku atď. Ale všetko sa dá rozdeliť na platby, pričom sa vopred prejaví ostražitosť.

závery

To je vlastne všetko, čo som si na túto tému stihol zapamätať. Všetko vyššie uvedené vedie k nasledujúcim záverom: dôchodok v Izraeli robí človeka zodpovedným. Ak necháte všetko voľný priebeh, potom „môžete skončiť zle“, ako sa hovorí. Musíme vyjednávať o províziách, rozhodnúť sa, či riskovať a zarábať vysoký úrok, alebo neriskovať a zarábať malý úrok. Toto je každého osobné rozhodnutie. Musíme si uvedomiť, že pitsuim je súčasťou našich dôchodkov, že dôchodkové programy sa neotvárajú okamžite a že si musíte skontrolovať dôchodkové príspevky rovnakým spôsobom, ako kontrolujeme bankový účet kvôli platu, ktorý prišiel na začiatku mesiaca. .

Samozrejme, v ideálnom prípade potrebujete mať vlastné peniaze na starobu, pretože dôchodky sú dôchodky, programy sú programy a nikdy nebude zbytočné sa o seba starať.

Ak boli v článku hrubé chyby, veľmi uvítam konštruktívne pripomienky a opravy, najlepšie s odkazmi na literu zákona. Učím sa s tebou.

Aby ste si tento článok mohli prečítať zadarmo, zaplatil som si seminár a venoval som veľa času spracovaniu informácií do jednoduchej a zrozumiteľnej podoby. Preto nižšie uvádzame adresu, na ktorú môžete poslať „šálku kávy“ a podporiť projekt. To pomôže jeho rozvoju a obsahu. A ako vždy, lajkujte, zdieľajte, repostujte; prihlásiť sa k odberu