23 stycznia 2017 r

Zadbaj o swoją emeryturę od najmłodszych lat i o swój strój na nowo! Nie będziesz w stanie bez trudu wyciągnąć swojej emerytury z stawu! Emerytura nie płynie pod kłamliwym kamieniem! Usiądź, stary i młody, i słuchaj - emerytura w Izraelu!

Zastrzeżenie. Artykuł ten ma charakter wyłącznie informacyjny i w żaden sposób nie stanowi instrukcji jakiegokolwiek działania. Nie odpowiadam za Twoje transakcje z Twoimi emeryturami, a wszelkich zmian w obecnym stanie rzeczy dokonujesz na własne ryzyko i ryzyko. Warto zwrócić się do zaufanego doradcy emerytalnego w celu uzyskania fachowej porady. Artykuł ten nie promuje żadnego doradcy emerytalnego.

Skąd tak złowieszcze oświadczenie? Faktem jest, że dopóki jesteśmy młodzi i zdolni, wszystko można naprawić. Błędy przy zakupie samochodu lub zaciągnięciu kredytu są irytujące, ale można je rozwiązać. Błędy przy zakupie mieszkania mogą poważnie wpłynąć na Twoje życie, ale można je też pokonać. Emerytura spada w tym wieku, w którym zdolność i aktywność zmniejszają się wykładniczo, a trudności w korygowaniu błędów w zapewnianiu emerytury i wysokości emerytur wykładniczo rosną.

Ujawniam ten temat tak, jak go zrozumiałem po rozmowie z doradcami emerytalnymi i uczestnictwie w seminariach. Dla kogo jest przeznaczony? Co dziwne, nie tylko dla dorosłych i osób starszych, ale dla osób w każdym wieku. Tak to działa: im szybciej się tym zajmiesz, tym lepszy będzie ostateczny wynik. Ale zanim podejmiesz jakiekolwiek działanie, sprawdź dokładnie tę i inne informacje milion razy.

Temat jest nudny, artykuł ma mieć przyzwoity rozmiar, ale spróbuję ochoczo, z preferencjami i kurtyzanami. Dodatkowo, abyście mogli przeczytać teorię za darmo, zapłaciłem za te informacje zarówno pieniędzmi, jak i znaczną ilością swojego czasu. Chyba nie mogę prosić o zapłatę, ale każdy, kto chce oddać z własnej inicjatywy, znajdzie na końcu artykułu blok z informacją, jak podarować „kawę” i pomóc projektowi . Iść.

Dlaczego w Izraelu nie ma emerytur?

Problem w tym, że od 2013 roku w Izraelu nie ma emerytury. Ale ponieważ zawsze piszę według hollywoodzkiego scenariusza, oczywiście rozumiesz, że nie ma mowy, aby nakręcili głównego bohatera na samym początku filmu. Maksimum to strzelanie w tkankę miękką. Gdzie więc ktoś został postrzelony? Aby to zrozumieć, zajmie to trochę czasu teoretyczno-historyczne wycieczka.

Francuska armia jako pierwsza w historii pomyślała o przejściu na emeryturę podczas Wielkiej Rewolucji Francuskiej. W wolnym tłumaczeniu przyszli do nowego rządu rewolucyjnego i powiedzieli: „Walczyliśmy, obaliliśmy cara, zdobyliśmy Bastylię i nie oszczędziliśmy naszego życia. Daj nam Chardonnay i papierosy na starość.” Miało to miejsce kilka wieków temu i od tego czasu w różnych krajach w taki czy inny sposób władze i ludzie wpadli na pomysł, że starzy ludzie muszą z czegoś żyć.

W Izraelu oczywiście też o tym myśleli. Do lat 70. około 70% Izraelczyków pracowało w sektorze publicznym. Przysługiwali im emerytura państwowa, którą nazywano „rentą taktsivit” („taktsiv” – budżet). Zależało ono od stażu pracy i było obliczane w następujący sposób: za każdy rok pracy przypadało 2% wynagrodzenia. Maksymalna wysokość emerytury wynosiła 70% wynagrodzenia (równowartość 35 lat pracy). Innymi słowy, gdyby moja pensja wynosiła 10 000 szekli, to emerytura wyniosłaby 7 000. Taka emerytura taksówkowa w niektórych branżach istniała do 2013 roku.

W latach 70. nastąpiła „rewolucja burżuazyjna” i pojawiły się układy zbiorowe. Teraz pracodawca musiał wpłacać pewną część do funduszy oszczędnościowych, z których następnie tworzona była emerytura. Fundusze te nazywane są „kupot gemel”. Przelałem tam pieniądze tylko pracodawca; robotnik niczego nie wymieniał i marzycielsko wyobrażał sobie, jak w wieku 70 lat pojedzie w podróż dookoła świata do Izraela. Po osiągnięciu wieku emerytalnego pracownik otrzymał całość pieniędzy od razu.

W 2008 roku miały miejsce dwa istotne momenty. Wielu od razu pomyśli, że mamy kryzys. To się oczywiście wydarzyło, ale po prostu się wydarzyło. Tak więc w 2008 roku specjalnie przeszkoleni ludzie uznali, że młodzi ludzie, którzy przybyli w latach 60., nieuchronnie zbliżają się do przypisanej im jesieni stulecia i tę emeryturę trzeba będzie wypłacić. Skąd? Jak zwykle nie ma pieniędzy. W tym tempie do 2026 roku gąsienica Izrael, pełzająca na złość wszystkim, przepoczwarczy się, przejdzie cudowną metamorfozę i zamieni się w w zbankrutowanego motyla. A wszyscy mieszkańcy będą musieli pięknie polecieć w stronę zachodu słońca.

Drugi punkt jest nie mniej piękny. Skoro ta emerytura wpłynęła na konto w jednej kwocie, wyobraźcie sobie, co zaczęło się dziać. Do banku przychodzi człowiek, który przez całe życie otrzymywał 10 000 szekli i odkrywa jackpot o wartości 2 000 000. Taka osoba potrzebowała średnio od sześciu miesięcy do dwóch lat, aby przegrać grę w preferencje i stracić wszystkie dwa miliony. Kiedy ostatnia kurtyzana uciekła przed nim, udał się do Bituah Leumi. I wszystkim zrobiło się bardzo smutno: emerytowi, bo musiał sobie zapewnić sobie pensję, żeby zapewnić sobie utrzymanie, oraz wujkom i ciotom z Bituah Leumi, bo willa w Cezarei sama by się nie zbudowała, ale po okolicy chodzili najróżniejsi ludzie Tutaj.

Zanim uderzył piorun, przeprowadzono reformy: nie tylko pracodawcy, ale także pracownicy zaczęli przekazywać pieniądze do Kupota Gemel, a same emerytury były przekazywane odbiorcom nie w jednej części, ale w formie płatności. Zniesiono państwowe emerytury. Ostatnimi, którzy je opuścili, byli wojskowi w 2013 roku (mogę się mylić co do faktów historycznych, poprawcie mnie, jeśli wiecie dokładniej).

Zatem w Izraelu nie ma emerytury państwowej. Co jest obecne?

Jak powstaje emerytura w Izraelu?

Pierwsze źródło— Bituah Leumi. Jest to państwowa firma ubezpieczeniowa. A wiek emerytalny jest zdarzeniem ubezpieczeniowym. Jeśli tak jak ja jesteś mężczyzną i dożyjesz 67 lat, to 1531 szekli to Twoje ciasteczko na szczęśliwą starość. Jeśli jesteś kobietą, otrzymasz ciastko w wieku 64 lat. Nie przejmuj się liczbami, są takie, które nadal przechodzą na emeryturę w wieku 62 lat, a teraz aktywnie myślą o jeszcze większym podniesieniu wieku emerytalnego, ponieważ żyjemy za długo.

Dlaczego to nie jest emerytura? Bo to jest świadczenie emerytalne (kitzvat zikna), a jak 1531 szekli w ogóle można nazwać emeryturą? Ale nie wszystko jest oczywiście takie proste. Aby otrzymać to masło do swojego chleba należy spełnić pewien warunek. Posiadaj minimalne doświadczenie. Lub 60 miesięcy w ciągu ostatnich 10 lat. Lub 144 miesiące podczas całego pobytu w Izraelu. Dla tych, którzy przybyli do Izraela już w wieku przedemerytalnym/emerytalnym, istnieje kitsvat ziqna meuhedet (meuhedet jest wyjątkowy). Nie wymaga doświadczenia, jednak wiąże się z wieloma ograniczeniami.

Dodatkowo za każdy rok przekroczenia stażu pracy 9 lat(od 2017; poprzednio było to ponad 10 lat) możesz otrzymać 2% premii i zwiększyć maksymalnie 1531 szekli 2250 szekli(czyli 50% kwoty).

Życiowa porada. Aby uniknąć problemów z Bituach Leumi, zaleca się przechowywanie odcinków wynagrodzeń (tlushi maskoret) i formularzy 106 aż do przejścia na emeryturę. Oczywiście Twoje relacje z pracodawcami Bituach Leumi są zazwyczaj przejrzyste i przechowywane w ich bazach danych. Jeśli jednak w momencie przejścia na emeryturę nagle coś stanie się z ich bazami danych, wówczas absolutnie trudno będzie udowodnić coś komuś bez odcinków wynagrodzeń i formularzy 106. Dlatego drukujemy liście, wkładamy je do teczki, teczkę do jajka, jajko do kaczki, kaczkę do zająca i tak dalej…

Zatem w tej chwili jesteśmy w dobrej sytuacji 2250 szekli, co powinno rozjaśnić naszą nostalgię za młodością. Ale można je również zwiększyć. Państwo, zainteresowane nie oddaniem nam tych pieniędzy, mówi: „Stary, nie bierz tych pieniędzy! Jeśli go przyjmiesz, to za każdego szekla, który zarobisz ponad 5000 miesięcznie, obniżymy Ci zasiłek. To znaczy, jeśli masz miesięczną pensję w wysokości 7500, to całkowicie stracisz świadczenia, rozumiesz?” A my, choć już starzy, ale jeszcze nie w demencji, odpowiadamy: „Matury oczywiście nie skończyliśmy, ale na razie to brzmi źle. Jaka jest nasza korzyść? Na co Państwo, mrużąc oczy i zacierając zimne, kościste dłonie, odpowiada: „Jeśli nie odbierzesz tych pieniędzy przed 70. i po drodze nie zagrasz w pudełku, to za każdy rok odroczenia otrzymasz kolejne 5 % premii od tej kwoty.”

Co więcej, 70 lat to na ogół bardzo ważna data w życiu każdego obywatela Izraela. I nie dlatego, że możesz się cieszyć, że dożyłeś tych lat. Chociaż byłbym bardzo szczęśliwy. Ale dlatego, że w tym wieku nie jest już istotne, ile się zarabia, żeby otrzymać to świadczenie (choć z jakiegoś powodu wydaje mi się, że w tym wieku wiele rzeczy już nie ma znaczenia). Przykładowo, według informacji Google’a, w 2015 roku dyrektor generalny Banku Leumi otrzymywał około 675 tysięcy szekli miesięcznie. Gdyby więc miała 70 lat, spokojnie poszłaby do Bituach Leumi i poprosiła ją o przekazanie jej 2250 szekli (plus 5% premii za każdy rok, w którym nie przyjęła tych pieniędzy) na kieszonkowe wydatki. Życzmy reżyserowi długiego życia i działajmy dalej.

Pieniądze te zostaną Ci wypłacone nawet jeśli mieszkasz w innym kraju. Z zastrzeżeniem, że Izrael musi mieć z tym krajem umowę w sprawie składek na ubezpieczenie społeczne. Czyli jeśli na starość chcesz być bliżej wnuków i swoim szaleństwem nieco rozwścieczyć dzieci mieszkające w Kanadzie, to nie ma problemu. Przeprowadź się do Kanady i zdobądź legalny numer 2250.

Ta część została uporządkowana. Bituach Leumi płaci nam za roszczenie ubezpieczeniowe.

Drugie źródło- to są odliczenia. Te same odliczenia, do których od 2008 roku zobowiązało nas Ministerstwo Finansów.

Za rok 2017 składki te wynoszą 6,5% wynagrodzenia po stronie pracodawcy i 6% po stronie pracownika. Nazywa się to „tagmulim”. I tu pojawia się kolejne 6% wniesione przez pracodawcę, co nazywa się „pitsuim” - pieniądze na zwolnienie.

Tutaj, nawiasem mówiąc, obowiązuje zasada: jeśli sam zrezygnujesz, to te pieniądze trafią do Ciebie dokładnie w tej proporcji, a jeśli pracodawca Cię zwolni, to za każdy miesiąc będzie zobowiązany dopłacać od kwoty 2,33% początek pracy. Ale tutaj pracodawca ma narzędzia, które ułatwiają mu płatności. Na przykład może płacić odsetki nie od 100% Twojego wynagrodzenia, które obejmuje samo wynagrodzenie, dodatkowe godziny, wyjazdy, premie i inne gadżety, ale od 70%. Wszystko zależy od umowy z pracodawcą, więc targuj się, pytaj, skup się na „a co z kompotem?”

Pieniądze te można przekazać do funduszy: „Keren Pension”, „Kupat Gemel” lub „Bituach Menaelim”.

Jakie są różnice?

Po pierwsze kupat gemel i keren emerytura to umowy grupowe. Zaletą jest to, że opłata za usługę jest zawsze niższa niż w przypadku umów indywidualnych. Wady - podane warunki obowiązują przez określony czas i zawsze mogą ulec zmianie.

Bituach menaelim jest umową osobistą. Wadą jest wysoka opłata za usługę. Plus - podane warunki są ściśle przestrzegane aż do rozwiązania umowy. Składki w bituach menaelim wynoszą 5% od pracownika, 5% od pracodawcy i 8,33% od pitzuim. Od 2013 roku bituach menaelim jest bardzo nierentownym narzędziem gromadzenia emerytur.

Dla przejrzystości zróbmy tabelę (procent potrąceń to składki pracownika + składki pracodawcy + maksymalny pittsuim):

Z tabliczki wynika, że ​​bituach menaelim w ogóle się teraz nie opłaca, ale poniżej wstawmy uwagę.

Mekadem

Istnieje taka koncepcja - mekadem. Innymi słowy dzielnik. Kiedy osiągniesz wiek emerytalny i, powiedzmy, zgromadzisz milion szekli składek emerytalnych, przekażą ci je w formie płatności. Jakie płatności? Kto zdecydował o sposobie wypłacania emerytur w Izraelu i w jaki sposób? Do tego właśnie służy mecadem – współczynnik, przez który zostaną podzielone wszystkie potrącenia i uzyskana kwota będzie wypłacana co miesiąc. Mecadem zależy od średniej długości życia. Dziś chłopcy mają 78 lat, a dziewczęta 85. Firma ubezpieczeniowa kalkuluje i płaci. Jeśli opuściłeś ten świat, zanim wyczerpały się Twoje oszczędności emerytalne, otrzymają je Twoi spadkobiercy. Jeśli później płatności nie zostaną zatrzymane, ubezpieczenie będzie nadal płacić. Dlatego firmy ubezpieczeniowe obliczają dzielnik tak, aby wypłacić Ci dokładnie Twoje oszczędności i nie zacząć płacić z własnej kieszeni. Dziś mekadem jest około 240. Jakiś czas temu było mniej - 200. Jeszcze wcześniej - 180.

To właśnie wtedy bituach menaelim był bardzo dochodowy. Ponieważ jest to umowa indywidualna, mekadem dla Ciebie pozostaje stały i wiesz dokładnie, jakie kwoty otrzymasz na emeryturze. Dokładnie 1 stycznia 2013 roku towarzystwa ubezpieczeniowe zorientowały się, że właściciele bituach menaelim żyją bardzo kręcono przy tak stałym mekademie i zamknęli sklep.

Dmei niul

Istnieją dwa typy:

• dmei niul mi avkada(prowizje z transferów)
  Emerytura Kerena wynosi maksymalnie 6%. Procent ten pobierany jest jednorazowo z odliczenia.
• dmei niul mi hisakhon(prowizje od oszczędności)
  Emerytura Kerena wynosi maksymalnie 0,5%. Odsetek ten jest pobierany ze wszystkich oszczędności stale, co roku.

Co zrobić z tymi procentami? Zmniejszyć. Targuj się z agentem ubezpieczeniowym jak berserker, walcz jak gladiator. Co jest najważniejsze do ograniczenia? Intuicja podpowiada, że ​​to 6%, ale to podchwytliwe pytanie, więc szybko się zorientowaliśmy i odpowiadamy, że to 0,5% i okazuje się, że mamy rację. Dlaczego? Oczywiście dlatego, że nie chcemy, aby co roku pobierane były duże prowizje od pieniędzy, za które została już zapłacona prowizja za przelew.

Jak się targować? Jako wszędzie. Zadzwoń do innych towarzystw emerytalnych, dowiedz się, gdzie są gotowi zaoferować korzystniejsze warunki. Idź do swojego obecnego agenta ubezpieczeniowego i powiedz: „Izya, wiesz, że Szmulik zaproponował mi warunki dwa razy lepsze niż ty?” Jeśli agent ubezpieczeniowy opamięta się i powie: „Poczekaj, bracie, nie złość się, tutaj oprocentowanie jest o połowę niższe, spójrz na tort, który upiekłem na Twoją wizytę, przepraszam, myliłem się, ” to wszystko jest w porządku. Jeśli agent ubezpieczeniowy okaże się złym człowiekiem lub wręcz rzodkiewką, trzeba być gotowym do odważnego odejścia.

życiowa porada. W 2016 roku miała miejsce sytuacja w kategorii „szczęścia by nie było, ale nieszczęście pomogło”. Faktem jest, że Ministerstwo Finansów kocha obywateli Izraela. Oczywiście przede wszystkim bardzo kocha siebie, ale tak się składa, że ​​trudno kochać siebie, nie kochając innych. Naprawdę nie chcą, żeby ludzie chodzili do Bituach Leumi. Do tego stopnia, że ​​za każdym razem, gdy ktoś tam przyjeżdża, gdzieś w Izraelu płacze pracownik Ministerstwa Finansów. Dlatego ogłosili konkurs pomiędzy towarzystwami emerytalnymi na minimalne prowizje od składek emerytalnych i oszczędności. Przetarg wygrały dwie firmy: Alman Aldobi i Meitav Dash.

Obie firmy zobowiązały się do zapewnienia najniższych prowizji na rynku przez następne 10 lat. Udało im się to dzięki temu, że nie współpracują z agentami, ale komunikują się bezpośrednio z klientami. Warto zatem rozważyć zmianę w ciągu najbliższych 10 lat, jednak(!) przed podjęciem takiego działania należy koniecznie skonsultować się z zaufanymi doradcami emerytalnymi.

Więcej życiowa porada. Konkluzja znaku dotyczyła ubezpieczenia. Oczywiście za te ubezpieczenia płaci się również pieniądze. I tutaj warto podejść do tego mądrze. Jeśli jesteś singlem i nikt nie jest od Ciebie zależny, to po co Ci np. ubezpieczenie na życie? Kto jest twoim spadkobiercą? Jeśli nie masz żony i ananasów, to po co ubezpieczać żonę i ananasy? Jeśli firma uważa, że ​​niepełnosprawność wynosi 75%, to dlaczego potrzebujesz ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy, skoro zapewnia je Bituah Leumi? Wszystko to należy wyjaśnić w rozmowie z towarzystwem emerytalnym lub agentem emerytalnym i pozbyć się lub wręcz przeciwnie dodać niezbędne ubezpieczenie.

Maslulim

Jest to termin ważny dla zrozumienia sposobu kształtowania się emerytury w Izraelu. Zacznijmy od zadania sobie pytania, co dzieje się z pieniędzmi, które potrącamy z pensji. Nie są one przechowywane w dużym sejfie pod niezawodną ochroną. Zamiast tego lądują w równie dużym kotle giełdy. I zaczynają tam pracować.

Jeśli wiesz, czym jest giełda, od razu pojawia się niepokojące zrozumienie, że nasze pieniądze nie są szczególnie chronione. Czyli przyszedł kryzys, giełdy się załamały, a w lodówce zamiast czerwonej ryby były tanie kiełbaski. Swoją drogą, to samo wydarzyło się w 2008 roku, kiedy miał miejsce ten sam kryzys. Osoby, które w tym roku przeszły na emeryturę, miały wielkiego pecha.

I tu na scenę wchodzi samo określenie - Maslyul(w liczbie mnogiej - maslulim).

Maslyul jest, że tak powiem, drogą, którą pieniądze trafiają na te same giełdy. Giełdę można przedstawić w bardzo przybliżony i uproszczony sposób, jak na poniższym obrazku.

Rynek ten składa się z obligacji i akcji. Więzy w języku hebrajskim nazywane są agrot hof, a w mowie często używany jest skrót AGAH. Obligacje to zobowiązania dłużne. Na przykład państwo Izrael pilnie potrzebuje pieniędzy, aby ogrodzić miłujących pokój podziemnym murem wiesz kto przed syjonistyczną agresją. Państwo udaje się do Stanów Zjednoczonych lub ich mieszkańców, prosi o pieniądze, a w zamian daje obligacje. Co roku od tych obligacji obiecuje zapłacić odsetki, a po określonej liczbie lat zwrócić pożyczoną kwotę. Ich płynność na rynkach jest niska, oprocentowanie na nich niewielkie, dlatego uznawane są za instrument solidny.

Akcje są także papierami wartościowymi. Dają one właścicielowi prawo do uczestniczenia w zarządzaniu spółką, która wyemitowała te akcje. Kupując jedną akcję Apple lub Yossi’s Falafel, stajesz się współwłaścicielem. Możesz nawet otrzymać dywidendę (część zysków). Płynność akcji jest wysoka, a ryzyko duże. Na przykład, kiedy wypuszczono na rynek kultowego trzeciego iPhone'a, akcje Apple wzrosły bajecznie. Kiedy Shmulik otworzył sklep z falafelami naprzeciwko Yossiego Falafel Shop i zaczął oferować bezpłatną pitę i zadrapania do uszu wraz z falafelem, akcje Yossiego potroiły się. To ryzykowne narzędzie.

I ten sam facet ustala, w jakiej proporcji pieniądze z emerytury trafiają na giełdę. Inwestowanie 100% swoich pieniędzy w obligacje jest bardzo bezpieczne. Inwestowanie 100% środków w akcje jest bardzo ryzykowne. Pewne proporcje pośrodku są właśnie tym, na co trzeba zwracać uwagę i podchodzić mądrze.

Jeśli coś schrzaniliśmy – a bardzo często się tak zdarza – to pieniądze lądują w puli: do 70% – obligacje i do 30% – akcje.

Jeśli w tym samym czasie mamy 50 lat, to wszystko nie jest takie złe. Ponieważ do emerytury pozostało ponad 10 lat, te 30% udziałów to ryzyko, na które możesz sobie pozwolić. Jeśli mamy 67 lat i jest rok 2008, to z dużym prawdopodobieństwem zostajemy bez 30% pieniędzy i zamiast smakołyków na obiad ssiemy łapkę.

Państwo zadbało o takich biednych ludzi (no, żebyśmy nie zdecydowali się odwiedzić Bituah Leumi po zasiłek na życie) i przyjęło „system chilijski”. Polega na tym, że im bliżej wieku emerytalnego, tym solidniejsze stają się Twoje dochody – mniej akcji, więcej obligacji.

Ale jeśli jesteś odpowiedzialny, masz w rękach wszystkie narzędzia, aby zdecydować, jak będą działać Twoje pieniądze. Jeśli weźmiemy ten sam kryzys z 2008 r., to teraz w 2017 r. nikt o nim nie będzie pamiętał. Giełdy wzrosły, sytuacja się poprawiła. Zatem wiedząc, że do emerytury brakuje Ci jeszcze 40 lat, spokojnie możesz pozwolić sobie na maksymalne ryzyko (maksymalne akcje, minimalne obligacje) przez kolejne, powiedzmy, 10 lat. Przyniesie to maksymalne odsetki od pieniędzy pracujących na giełdzie. Po 10 latach ryzyko można zmniejszyć wybierając nieco mniej ryzykowny instrument, dlatego zbliżając się do emerytury, stopniowo zwiększaj udział instrumentów solidnych w swoim „portfelu” i zmniejszaj udział ryzykownych.

Możemy pójść jeszcze dalej. Jeśli naprawdę rozumiesz, jak działa giełda, masz niezbędne doświadczenie, narzędzia i wiedzę, to możesz przyjść do towarzystwa emerytalnego i powiedzieć: „Dam sobie radę bez smarków”. Podpisujesz niezbędne dokumenty i otrzymujesz do pełnej dyspozycji swoje pieniądze emerytalne, z możliwością decydowania gdzie, jak i jak inwestować.

Osobiście nic z tego nie rozumiem, więc wolałbym nie angażować się w takie akrobacje. Nawiasem mówiąc, towarzystwa emerytalne zwykle nie kupują żadnych konkretnych akcji. Zamiast tego kupuje się indeksy. Na przykład indeks Tel Awiw35. To średni indeks 35 największych spółek w Izraelu, w którym te spółki jakoś się między sobą balansują. Akcje jednej spółki wzrosły i indeks wzrósł, akcje innej spółki spadły i indeks spadł, akcje kilku spółek wzrosły i spadły - indeks zmienił się w pewną deltę.

Dlatego rozumiem to bardzo prosto. Jeżeli w komentatorach są osoby posiadające głęboką wiedzę w tej dziedzinie, a błędy rzeczowe bolą mnie po oczach, to mnie poprawcie.

Na tym etapie powinniśmy już na zawsze pozbyć się stereotypu, że na nic nie mamy wpływu i nie mamy wpływu na nasze emerytury. W Izraelu masz możliwość maksymalnego wpływu na swoje oszczędności i ich wielkość. Na tym samym etapie powinno istnieć zrozumienie, że potrzebujemy odpowiedzialności i samoorganizacji, aby z określoną częstotliwością kontrolować to, co dzieje się z naszymi dedukcjami.

Inny życiowa porada zanim zapomnę. Na Facebooku zawsze pytają, czy masz pitzuim, a jeśli tak, zawsze radzą Ci je odebrać. Jeśli więc wrócimy do powyższego artykułu, zobaczymy, że pitsuim to w rzeczywistości jedna trzecia emerytury. Nie warto ich brać, jeśli nie jest to absolutnie konieczne. Po prostu dlatego, że nie należy pozbawiać się jednej trzeciej emerytury.

I jeszcze jedna uwaga. Ponieważ człowiek z reguły zmienia w ciągu swojego życia więcej niż jedną, nie dwie, trzy osoby, zjawisko „zatykania” gdzieś pieniędzy emerytalnych jest bardzo powszechne. Cóż, jeśli coś gdzieś zaginęło, zawsze znajdą się dobrzy ludzie, którzy pomogą Ci to znaleźć. Na tym samym Facebooku często krążą historie o tym, jak pewne osoby podeszły do ​​kogoś i powiedziały, że odnajdą utracone pieniądze z emerytury. Poprosili mnie o podpisanie umowy, że zapłacą powiedzmy 30% tego, co znajdą. Osoba ta bez większego namysłu podpisuje, a kiedy „znaleziono” dla niego 200 000 szekli, jest przerażony, że trzeba oddać jedną trzecią jego pieniędzy.

Przecież pieniądze tak naprawdę nie zostały utracone, a wszystkie informacje na temat oszczędności emerytalnych można znaleźć na państwowej stronie internetowej Swiftness.co.il. Kosztuje 40 szekli. Ponadto istnieje strona internetowa, na której można znaleźć środki z nierentownymi oszczędnościami. Tyle, że ludzie często o tym nie wiedzą, albo są leniwi i boją się to rozgryźć. Tak naprawdę nawet doradca emerytalny pobierze wszystkie dane o Tobie z pierwszej strony, powie Ci wszystko i udzieli porady, ale nie za jedną trzecią „znalezionych” pieniędzy, ale za jakąś stawkę godzinową.

Raport emerytalny

Raporty dotyczące naszych spraw emerytalnych otrzymujemy od towarzystw emerytalnych raz na kwartał i na koniec roku. Poniżej załączę przykładowe zdjęcie jak one wyglądają. Jeśli artykuł zdobędzie 50 udostępnień na Facebooku, czyli okaże się naprawdę przydatny i interesujący dla ludzi, uzupełnię ten raport emerytalny o wyjaśnienia, co w nim widzimy. Tutaj, nawiasem mówiąc, widać, że dmei niul są dzikie. Dzieje się tak dlatego, że rodzaj emerytury to bituach menaelim.

Jak otwierane są pule emerytalne

Po pierwsze, zgodnie z prawem nikt nie ma prawa narzucać Ci żadnego towarzystwa emerytalnego i rodzaju składek emerytalnych. Jeśli nieostrożnie pomachasz łapką, pracodawca zadzwoni do Ciebie jako agent towarzystwa emerytalnego, z którym współpracuje. Otworzą dla ciebie wszystko, podpiszą i najprawdopodobniej ostrożnie zaczną zlizywać najwyższy procent prowizji dozwolony przez prawo.

Ale masz prawo wskazać palcem konkretną firmę i powiedzieć, że interesuje Cię Keren Pension lub Kupat Gemel. I nikt nie ma prawa sprzeciwu.

Masz także prawo wskazać konkretnego agenta ubezpieczeniowego, z którym chcesz współpracować Ty, a nie pracodawca.

Po drugie, jeśli nie miałeś wcześniej programu emerytalnego, a to jest Twoje pierwsze miejsce pracy, to otworzą dla Ciebie cały ten biznes sześć miesięcy od rozpoczęcia pracy. Po otwarciu nastąpią odliczenia za ostatnie sześć miesięcy z mocą wsteczną. Oznacza to, że ostatecznie te sześć miesięcy nie pozostanie bez składek emerytalnych.

W każdym kolejnym miejscu pracy otwiera się program emerytalny co najmniej 3 miesiące od rozpoczęcia pracy i podobnie z mocą wsteczną.

Tutaj też trzeba zachować ostrożność, bo mogą nie zażądać i nie spisać wszystkich składek emerytalnych za poprzednie (w pierwszym przypadku sześć miesięcy) od razu przez trzy miesiące od ostatniej pensji. Jeśli pensja jest niewielka i nie jesteś na nią przygotowany, może to uderzyć w Twój miesięczny budżet, mdłe ciastka zamiast soczystego steku i tak dalej. Ale wszystko można rozłożyć na płatności, zachowując czujność z wyprzedzeniem.

wnioski

To właściwie wszystko, co udało mi się zapamiętać w tym temacie. Wszystko to prowadzi do następujących wniosków: emerytura w Izraelu zmusza osobę do odpowiedzialności. Jeśli pozwolisz, aby wszystko toczyło się swoim biegiem, „możesz źle skończyć”, jak mówią. Musimy targować się o prowizje, decydować, czy podjąć ryzyko i zarabiać duże procenty, czy też nie podejmować ryzyka i zarabiać małe procenty. To osobista decyzja każdego. Musimy pamiętać, że pitzuim jest częścią naszej emerytury, że programy emerytalne nie otwierają się od razu i że składki emerytalne musimy sprawdzać w taki sam sposób, w jaki sprawdzamy rachunek bankowy pod kątem pensji, która wpływa na początek miesiąca .

Cóż, oczywiście, najlepiej byłoby mieć własny fundusz na starość, ponieważ emerytury to emerytury, programy to programy i dbanie o siebie nigdy nie będzie zbyteczne.

Jeżeli w artykule znalazły się rażące błędy, bardzo chętnie przyjmę konstruktywne uwagi i poprawki, najlepiej z odniesieniami do litery prawa. Uczę się z tobą.

Abyście mogli przeczytać ten artykuł za darmo, zapłaciłem za warsztaty i spędziłem dużo czasu na przepracowaniu informacji w prostej i zrozumiałej formie. Dlatego poniżej podajemy adresy, pod które można wysłać „kawę” i wesprzeć projekt. Pomoże to w jego rozwoju i utrzymaniu. I jak zawsze polub, udostępnij, opublikuj ponownie; subskrybuj